Chcesz zrobić przedświąteczne zakupy, kupić nowy sprzęt AGD, telewizor albo nawet mieszkanie? Nie masz oszczędności i pilnie
potrzebujesz gotówki? Rozważasz, skąd wziąć potrzebne pieniądze, kto ci je pożyczy na najkorzystniejszych warunkach i czy będziesz
w stanie zwrócić je tak, aby spłata nie zrujnowała domowego budżetu? Jednym słowem zastanawiasz się, jak mądrze wziąć pożyczkę lub kredyt? Taka decyzja musi być przecież dobrze przemyślana!
Poradnik, pokaże Ci na co zwracać uwagę przy podejmowaniu decyzji, pomoże określić, czy Twój budżet domowy rzeczywiście pozwala na zadłużenie się i podpowie, co zrobić, gdyby pojawiły się kłopoty ze spłatą zobowiązania.
Co dowiesz się z poradnika?
- Kto może udzielić kredytu i jak sprawdzić jego wiarygodność?
- Czym jest kredyt konsumencki?
- Jak wybrać najlepszą ofertę?
- Miej świadomość swoich praw!
- Uwaga na promocje!
- Co kredytodawca chce wiedzieć o przyszłym kredytobiorcy?
- Sposoby zabezpieczenia kredytu lub pożyczki.
Poniżej kilka praktycznych porad z poradnika:
Podpisałeś umowę?
Masz jeszcze 10 dni na zmianę decyzji.
Powinieneś dopasować pożyczkę do własnych potrzeb – zarówno wysokość, sposób spłaty, jak i rodzaj zabezpieczenia.
Przy kredycie konsumenckim przepisy zapewniają Ci:
- prawo do zrezygnowania z umowy (odstąpienia od niej) w terminie 10 dni, bez podania przyczyn;
- jeżeli zawierasz umowę na odległość (np. przez Internet) masz prawo do rezygnacji z umowy w terminie 14 dni;
- prawo do przedterminowej spłaty zadłużenia, za którą kredytodawca nie może pobrać opłaty (zastrzec prowizji);
- kredytodawca może wypowiedzieć Ci umowę tylko w przypadkach wskazanych w ustawie;
- kredytodawca musi szczegółowo poinformować Cię przed zawarciem umowy o warunkach udzielanego kredytu i przekazać Ci
wszystkie załączniki do umowy: regulaminy, taryfy prowizji i opłat.Jeśli zaciągasz kredyt w kwocie przekraczającej 80.000 zł, nie korzystasz już z części wymienionych przywilejów np. z prawa odstąpienia od umowy, ale nadal Twoje prawa są chronione przepisami
odpowiednich ustaw.
Porównaj ofery wielu banków i wybierz najlepszą:
- Chwilówki
- Konta młodzieżowe
- Konta osobiste
- Konta oszczędnościowe
- Kredyty gotówkowe
- Kredyty konsolidacyjne
- Kredyty mieszkaniowe
- Kredyty refinansowe
- Kredyty samochodowe
Znając wysokość potrzebnej kwoty, warto jest – nie nastawiając się na żadną konkretną propozycję:
- zebrać oferty różnych kredytodawców,
- przeczytać je wraz z dołączonymi do nich regulaminami i taryfami prowizji i opłat,
- porównać całkowity koszt kredytu (sumę wszystkich kosztów wraz z odsetkami i innymi opłatami i prowizjami, które konsument
jest zobowiązany zapłacić za kredyt), - porównać wysokość oprocentowania i warunki jego zmiany,
- sprawdzić czy istnieje możliwość wynegocjowania np. niższej marży, sposobu zabezpieczenia kredytu, daty płatności rat,
- sprawdzić, jakie dokumenty będą potrzebne do zbadania zdolności kredytowej i zawarcia umowy,
- sprawdzić wysokość opłat związanych ze zmianą warunków umowy,
- ustalić, jaki jest czas rozpatrywania wniosku kredytowego.
PAMIĘTAJ: oświadczenie o odstąpieniu od umowy kredytu musi być złożone na piśmie w ustawowym terminie.
NIE POZWÓL, aby kredytodawca przyspieszał Twoją decyzję sugerując Ci, że tylko niezwłoczne podpisanie umowy gwarantuje
Ci zysk albo że za chwilę upłynie termin promocji. Nie daj się także zwieść twierdzeniom, że nie możesz opuścić pomieszczeń przedsiębiorcy bez zawarcia umowy, ani informacjom, że jeśli nie podpiszesz umowy konsultant utraci pracę.
PAMIĘTAJ, że informacje podawane przez przyszłego kredytodawcę muszą być: jasne, rzetelne i wystarczające do prawidłowego
wyboru oferty. Jeśli przedsiębiorca nie chce wydać Ci regulaminu czy ogólnych warunków umów albo nie udziela rzeczowych
informacji – zrezygnuj z jego oferty!
źródło:
Stowarzyszenie Konsumentów Polskich
www.konsumenci.org